Birleşik Arap Emirlikleri'nde Araç Kredisi Başvurunuzun Reddedilme Nedenleri

Birleşik Arap Emirlikleri'nde yeni bir araba almak inanılmaz bir dönüm noktasıdır. Ancak, potansiyel araba finansmanı sağlayıcınızdan gelen küçük bir e-posta , bu heyecanı hızla hayal kırıklığına dönüştürebilir. Araba krediniz, genellikle bankaların veya finansörlerin yeterince açıklayamadığı bilinmeyen bir nedenle reddedilir. Başvurunuzun neden başarısız olduğunu merak ederken ülkenin katı bankacılık ortamında yol almak kafa karıştırıcıdır. Bu ayrıntılı kılavuz, bu belirsizliği ortadan kaldırır ve Birleşik Arap Emirlikleri'nde araba kredisi başvurunuzun reddedilmesinin 10 temel, gerçekçi nedenini ayrıntılı olarak açıklar . Bu özel düzenleyici, finansal ve prosedürel engelleri anlayarak, başarılı bir yeniden başvuru için tam olarak neyi ayarlamanız gerektiğini bileceksiniz.

Hadi başlayalım.

Finansal ve Kredi Konuları

Birleşik Arap Emirlikleri'nde, herhangi bir araç kredisi onayının temel taşı finansal istikrarınızdır. Bankalar riski değerlendirmek için büyük ölçüde yerleşik ölçütlere güvenir. Bu belirli eşikleri karşılayamamak, en yaygın ret nedenidir. Aşağıdaki üç neden, doğrudan yerleşik finansal geçmişiniz ve mevcut borç yükümlülüklerinizle bağlantılıdır.

1.   Düşük veya İstikrarsız Kredi Puanı

Kredi puanınız, bankaların kredi değerliliğinizi ölçmek için kullandığı en kritik araçtır. Bu puan, borcunuzu zamanında geri ödeme olasılığınızı öngörür. Düşük bir puan, kredi veren banka için daha yüksek bir risk anlamına gelir. Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki çoğu banka, otomobil kredisi onayı için 650 veya üzeri bir puan talep etmektedir . Bu eşiğin altındaki bir puan, seçeneklerinizi ciddi şekilde sınırlandırır.

Ayrıca, geçmişte ödenmemiş faturalar veya kredi kartı ödemeleri kredi puanınızı düşürecektir. Kısa bir süre içinde sık sık yeni kredi başvurusu yapmak da bu puanı olumsuz etkiler. İstikrarsız veya düşük bir kredi puanı genellikle kredi başvurusunun tamamen reddedilmesine yol açar.

2.   Yüksek Borç Yükü Oranı (BYÖ)

Borç Yükü Oranı (BOR), BAE bankaları için çok önemli bir ölçüttür. Bu oran, brüt aylık gelirinizin mevcut tüm borçlarınızı ödemek için kullanılan yüzdesini gösterir. Buna kişisel krediler, kredi kartı ödemeleri ve yeni araç kredisi taksitleriniz dahildir. BAE Merkez Bankası, toplam borç ödemelerinizin aylık gelirinizin %50'sini aşamayacağını şart koşmaktadır .

Yeni araç kredisi, borç/ödenebilirlik oranınızın (DBR) yasal sınırı aşmasına neden olursa, başvurunuz reddedilecektir. Bankalar, borçluların mali olarak aşırı yüklenmediğinden emin olmak için DBR'yi kullanır. Sağlıklı bir DBR'yi korumak için, başvurmadan önce diğer mevcut borçlarınızı ödemeniz gerekir.

3.   Yetersiz Maaş veya Gelir

Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki her banka, araç kredisi başvuru sahipleri için asgari aylık maaş belirler. Bu eşik bankadan bankaya değişmekle birlikte, maaşlı çalışanlar için genellikle 3.000 ila 5.000 AED civarındadır . Belgelenmiş geliriniz bankanın belirlediği şartın altında kalırsa, başvurunuz otomatik olarak reddedilecektir.

Ayrıca, bankalar iş istikrarınızı değerlendirecektir. Sık iş değiştirme veya mevcut işvereninizde yeterli çalışma süresinin olmaması yüksek risk faktörleri olarak görülmektedir. Bankalar, düzenli kredi geri ödemelerini garanti altına almak için istikrarlı bir gelir kaynağını tercih eder. Bazı kredi verenler ayrıca maaşlarını o bankaya aktaran müşterilerine tercihli faiz oranları sunmaktadır.

İstihdam ve Uygunluk Engelleri

İstihdam ve Uygunluk Engellerini aşmanız gerekir . Bankalar, kredi verme risklerini ölçmek için bu katı kriterleri kullanır. Kredi verenler, gerçek gelirinizin ötesinde, mevcut istihdam durumunuzu da titizlikle değerlendirir.

Çalıştığınız şirketin türü de önemli bir faktördür. Bu iki unsur, genel finansal istikrarınızı teyit eder. Ayrıca gelecekteki kredi geri ödemelerinizin güvenilirliğini de öngörür. Bu tanımlanmış parametrelere uymamak genellikle anında reddedilmeye neden olur.

4.   Kısa veya İstikrarsız İstihdam Geçmişi

Bankalar, mevcut işvereninizdeki kısa çalışma sürenizi finansal bir risk olarak görür. Kredi verenler genellikle en az üç ila altı ay süreyle çalışmış olmanızı şart koşar. Serbest çalışanlar daha katı kurallarla karşı karşıyadır ve daha uzun, daha ayrıntılı bir finansal geçmişe ihtiyaç duyarlar.

istikrarsız bir iş geçmişi de olumsuz olarak değerlendirilir . Bu, güvenilir olmayan bir gelire işaret eder ve kredi geri ödeme yeteneğinizi tehdit eder. Kredi verenler, kariyerlerinde uzun vadeli bağlılık ve istikrar gösteren başvuru sahiplerini tercih eder.

5.   Listelenmemiş/Onaylanmamış İşveren

Birçok BAE bankası, onaylı şirketlerin yer aldığı sıkı bir iç liste tutmaktadır. Bunlar genellikle büyük, istikrarlı veya devletle bağlantılı kuruluşlardır. İşvereniniz bu listede yoksa, kredi başvurunuz daha yüksek riskli olarak değerlendirilecektir.

Listelenmemiş bir firmada çalışmak, bankanın şirketiniz hakkında ek incelemeler yapması gerektiği anlamına gelir. Bu da başvuru sahibi için daha katı uygunluk kriterlerine yol açar. Ayrıca daha yüksek bir asgari ücret şartıyla da karşılaşabilirsiniz. Alternatif olarak, banka daha büyük bir peşinat talep edebilir. Onaylanmamış bir firmada çalışmak, BAE'de araç kredisi başvurunuzun reddedilmesine de neden olabilir.

6.   Oturma İzni Vizesi Geçerlilik Sorunları

Yabancılar için, yeterince geçerli bir BAE vizesine sahip olmak onay için şarttır. Bankalar genellikle ikamet vizenizin başvuru tarihinden itibaren en az altı ay daha geçerli olmasını şart koşar . Bazı kredi verenler vizenin tüm kredi vadesini kapsamasını bile isteyebilir. Vizenizin süresi dolmak üzereyse, banka bunu yüksek risk olarak değerlendirir.

Bu belirsizlik, geri ödeme süresinin tamamını tamamlayamayabileceğinizi gösteriyor. Bu gibi durumlarda, bankalar ya krediyi doğrudan reddeder ya da daha yüksek bir peşinat talep eder. Ayrıca size sunmaya hazır oldukları maksimum kredi miktarını da düşürebilirler.

Dokümantasyon ve Risk Faktörleri

Son onay aşaması, sunulan belgelerin mutlak doğruluğunu gerektirir. Bankalar bu kayıtları genel mali durumunuzu teyit etmek için kullanır. Gelir belgesinin ötesinde, kredi verenler kişisel geçmişinizi titizlikle değerlendirir.

Olumsuz bir mali kaydın varlığı önemli bir faktördür. Bu dört unsur, prosedürlere uyumluluğunuzu ve geçmişinizi doğrular. Ayrıca gelecekteki kredinizde karşılaşabileceğiniz riski de öngörür. Bu tanımlanmış parametrelere uymamak genellikle anında reddedilmeye neden olur.

7.   Eksik veya Yanlış Evraklar

Araç kredisi başvurunuzda ufak bir hata bile hızlı bir ret cevabına yol açabilir. Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki finans kurumları kusursuz ve eksiksiz belgeler talep etmektedir . Tek bir imzanın eksik olması veya kimlik belgesinin süresinin dolması anında işlem başarısızlığına neden olur. Bankalar tüm bilgileri mutlak bir kesinlikle doğrulamak zorundadır.

Ayrıca tüm başvuru sahipleri için gerekli olan onaylı bir belge listesi de bulunmaktadır. Yanlış bilgi göndermek, kazaen bile olsa, potansiyel dolandırıcılık şüphesi uyandırabilir. Bu durum, başvurunuzun daha fazla incelenmesini otomatik olarak engeller. Herhangi bir gecikmeyi önlemek için, her belgenin doğruluğunu her zaman iki kez kontrol edin.

8.   Çeklerin Karşılıksız Çıkma Geçmişi

Geçmişte karşılıksız çek bulunması, BAE'deki herhangi bir otomobil kredisi sağlayıcısı için en büyük uyarı işaretlerinden biridir . Finans kuruluşları karşılıksız çekleri kontrol eder ve bunlar Al Etihad Kredi Bürosu'na (AECB) bildirilir. Karşılıksız çek, kredi puanınızı olumsuz etkiler. Bu, gelecekteki kredi temerrüdü riskinin yüksek olduğunu gösterir.

Çoğu vakayı medeni hukuk sorunu olarak sınıflandıran yasal değişikliklere rağmen, mali iz kalmaktadır. Özellikle yakın zamanda yaşanan birden fazla olay , araç kredisi başvurusunun anında reddedilmesine neden olabilir. Çek sorunları nedeniyle düşük kredi puanı, daha iyi faiz oranlarına erişiminizi kısıtlar. Hatta hesap kısıtlamalarına bile yol açabilir.

9.   Aracın Değerinin Aşırı Belirlenmesi

Otomobilin değerinin yüksek gösterilmesi, kredi başvurularının reddedilmesinin önde gelen nedenlerinden biridir. Birleşik Arap Emirlikleri'nde Merkez Bankası, azami kredi-değer oranını (LTV) zorunlu kılmıştır. Bankalar, bir otomobilin değerinin yalnızca %80'ine kadar kredi verebilir. Banka, aracın gerçek piyasa değerini belirlemek için bir değerleme işlemi gerçekleştirir.

Aracın satış fiyatı bankanın bağımsız değerlemesinden yüksekse , bir açık oluşur. Bu durumda, zorunlu %20 peşinatın yanı sıra aradaki farkın tamamını da karşılamanız gerekir. Eğer bu büyük nakit farkını ödeyemezseniz, kredi otomatik olarak reddedilir.

10.                Yaş Sınırı Kısıtlaması

Borç alanın yaşı:

başvuru yapabilmek için en az 21 yaşında olmanız gerektiğidir . En önemlisi, kredi vadesi borçlunun emeklilik yaşını geçemez.

Örneğin, yurt dışında yaşayanlar için kredi vadesinde azami yaş genellikle 60 veya 65'tir . Yaşınız nedeniyle tam geri ödeme süresi bu sınırı aşarsa, başvurunuz reddedilecektir.

Aracın Yaşı:

Bankalar, bakım riskleri ve değer kaybı nedeniyle çok eski araçlara kredi vermekte isteksizdir. Kullanılmış araçlar için , kredi verenler toplam yaş için bir üst sınır uygular. Bu sınır, aracın mevcut yaşı ile önerilen kredi vadesinin toplamıdır. Bazı bankalar 10 veya 12 yıla kadar eski araçlara kredi verirken, çoğu toplam yaşı yaklaşık 8 yılla sınırlandırır .

Daha eski bir araç için daha kısa bir geri ödeme süresi gerekebilir, bu da aylık ödemenizi artırır. Bu yüksek ödeme, borç yükü oranınızın %50'yi aşmasına neden olursa, kredi başvurunuz reddedilecektir.

Yeniden Başvurmadan Önce Atılacak Adımlar

Araç kredisi için yeniden başvuruda bulunmak ve başarılı olmak, ilk ret nedeninin her birini ele almayı gerektirir. Yeni bir başvuru göndermeden önce, temel finansal, prosedürel ve araçla ilgili faktörlere odaklanarak stratejik olarak hazırlanın.

1.   Kredi Puanınızı Düzeltin ve Yükseltin

Al Etihad Kredi Bürosu (AECB) raporunuzu hemen alın. Raporda herhangi bir yanlış veri olup olmadığını kontrol edin. Herhangi bir hata bulursanız düzeltme talebinde bulunun. Puanınızı yükseltmek için altı ay boyunca tüm faturalarınızı zamanında ödeyin. Ödenmemiş kredi kartı bakiyelerinizi hemen kapatın. Bu işlem kredi kullanım oranınızı düşürür.

2.   DBR'nizi azaltın

Ödenmemiş borçlarınızı stratejik olarak ödemelisiniz. Önce en küçük borçları kapatmaya öncelik verin. Bir diğer seçenek ise daha büyük borçlara toplu ödeme yapmaktır. Bu işlem, toplam aylık yükümlülüğünüzü azaltır. Daha düşük bir DBR (Borç Ödeme Oranı), iyi bir finansal disiplini gösterir . Bu da başvurunuzu kredi veren için daha güvenli hale getirir.

3.   Kredinizi Vereceğiniz Kurumu Akıllıca Seçin

Birden fazla bankaya aynı anda başvurmayın. Sık başvurular kredi puanınızı ciddi şekilde düşürür. Şirketinizdeki çalışanları özellikle onaylayan bankaları araştırın. Daha düşük asgari maaş gereksinimleri olan bankaları arayın. Ayrıca, ikinci el araç finansmanı konusunda esnek bir politikaya sahip olup olmadıklarını da kontrol edin. Doğru bankayı hedeflemek zaman kazandırır ve kredi geçmişinizi korur.

4.   Belgelerinizi ve Uygunluğunuzu Denetleyin

Emirates Kimlik Kartınızın ve oturma vizenizin geçerliliğini doğrulayın . Vizenizin önerilen kredi vadesini kapsadığından emin olun. Hızlı bir şekilde yeni ve resmi bir maaş belgesi edinin. Bu belge, başvuru tarihinden itibaren 30 gün içinde düzenlenmiş olmalıdır. Tüm bilgilerin doğruluğunu iki kez kontrol edin . Ayrıntılar, AECB raporunuzla birebir eşleşmelidir.

5.   Aracın Değerini ve Yaşını Yeniden Değerlendirin

Eğer krediniz aşırı değer biçildiği gerekçesiyle reddedildiyse, yaklaşımınızı değiştirin. Öncelikle satıcıyla daha düşük bir satış fiyatı konusunda pazarlık yapın . Alternatif olarak, tamamen daha ucuz bir araba modeli seçin. Bu seçim, gerekli kredi miktarını kolayca azaltır. Daha eski ikinci el arabalar için, daha yeni bir araç seçin. Bu, aracın bankanın maksimum finansman limitini karşılamasını sağlar.

Sıkça Sorulan Sorular

Başvurum reddedildikten hemen sonra araç kredisi için tekrar başvurabilir miyim?

Evet, başvurunuz reddedildikten hemen sonra araç kredisi için yeniden başvurabilirsiniz. Ancak, bunu yapmak ideal değildir. Hemen yeniden başvurmamalısınız. Yeni bir başvuru muhtemelen kısa sürede tekrar reddedilecektir. Bunun yerine, yaklaşık üç ila altı ay bekleyin. Bu süre zarfında önerilen adımları izleyin.

Araç kredisi başvurusunun reddedilmesi AECB kredi puanımı etkiler mi?

Araç kredisi başvurunuzun reddedilmesi doğrudan AECB puanınızı etkilemez. Ancak, başvuru eylemi puanınızı etkiler. Banka kredi için kredi geçmişinizi kontrol ettiğinde, raporunuzda sert bir sorgulama oluşturur. Kısa sürede çok fazla sert sorgulama, AECB puanınızın biraz düşmesine neden olabilir.

AECB kredi raporumu kontrol etmenin en basit yolu nedir?

En basit yol, resmi AECB mobil uygulamasını kullanmaktır.

1. AECB CreditReport uygulamasını telefonunuza indirin.
2. UAE PASS'inizi kullanarak giriş yapın.
3. Satın almak istediğiniz raporu veya puanı seçin ve ücreti ödeyin.
4. Raporunuzu veya puanınızı anında alacaksınız.

Etihad'ın resmi Kredi Bürosu web sitesinden de kontrol edebilirsiniz .

Yeni bir işe girdiysem veya yeni bir vize aldıysam araba kredisi alabilir miyim?

Evet, yeni bir iş veya yeni bir vizeyle araç kredisi alabilirsiniz, ancak bu daha zorlu olabilir. Bankalar esas olarak gelir istikrarınızı ve ödeme gücünüzü ararlar. Araç kredisinin onaylanması için tüm şartları karşılamanız gerekir. Şartlar, araç kredisi sağlayıcısına göre değişebilir.

Son Düşünceler

Artık BAE'de araç kredisi başvurunuzun reddedilmesinin olası nedenlerini anlıyorsunuz. Borç yükü oranı (DBR), AECB puanı ve işveren listesi gibi karmaşık konular tamamen yönetilebilir. Onay almanın şans eseri değil, hazırlığın doğrudan bir sonucu olduğunu unutmayın. AECB puanınızı proaktif olarak kontrol ederek, borç yükü oranınızı düşürerek ve belgelerinizin kusursuz olduğundan emin olarak sonucu kontrol edebilirsiniz. Hazırlıklı ve düşük riskli bir borçlu olarak bankaya yaklaştığınızda finansal hedefiniz ulaşılabilir hale gelir. Bu son adımları atın ve yeni aracınıza doğru güvenle ilerleyin.