أفضل 5 شركات تمويل السيارات في الإمارات العربية المتحدة - الأسعار، المتطلبات، والسمعة

في الإمارات العربية المتحدة، مفتاح الحصول على سيارة أحلامك ليس مجرد الدفعة الأولى، بل تأمين التمويل المناسب. مع ذلك، مع تعدد البنوك وتنوع شروط التمويل، قد يكون الحصول على أفضل صفقة أمرًا شاقًا. لكن لا داعي للقلق بعد الآن. هذا الدليل يُسهّل عليك الأمر. لقد حللنا عروض أكبر المؤسسات المالية في الإمارات لتحديد أفضل 5 شركات تمويل سيارات بناءً على أهم العوامل: أقل معدلات ربح (معدل فائدة ثابت )، والحد الأدنى للراتب المطلوب، وأسرع فترات الموافقة. استعد لمقارنة أفضل الخيارات جنبًا إلى جنب، وانتقل بثقة من التسوق إلى القيادة. 

ملحوظة: جميع الأسعار إرشادية وتخضع لملفك الشخصي النهائي ودرجة الائتمان الخاصة بك. 

قواعد تمويل السيارات غير القابلة للتفاوض في الإمارات العربية المتحدة

قبل الخوض في تفاصيل أفضل مقدمي خدمات تمويل السيارات في الإمارات العربية المتحدة، دعونا نتعرف على الأساسيات الأساسية. قبل تقديم طلبك، يجب عليك استيفاء الشروط القانونية الأساسية التي يفرضها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. تضمن هذه القواعد الامتثال التنظيمي وتنطبق على جميع البنوك والمؤسسات المالية في الإمارات. 

●       الحد الأدنى للدفعة المقدمة 20%

ينص البنك المركزي على ألا يتجاوز التمويل 80% من قيمة السيارة. هذا يعني أنه يجب أن يكون لديك رصيد كافٍ لتغطية دفعة أولى لا تقل عن 20%. 

●       الحد الأقصى لمدة 60 شهرًا

أطول فترة سداد مسموح بها لأي قرض سيارة فردي أو اتفاقية تمويل سيارة في دولة الإمارات العربية المتحدة هي 60 شهرًا (5 سنوات). 

أفضل قروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة: مقارنة بين أفضل 5 بنوك

قرارك المالي الأذكى يبدأ من هنا. لقد جمعنا لك قائمةً مُرتبةً وشاملةً لأبرز المؤسسات المالية في الإمارات العربية المتحدة، مع التركيز على أسعار الفائدة الثابتة، ومتطلبات الحد الأدنى للراتب، ومواعيد الموافقة، والمزايا الفريدة، لنُقدم لك قرض سيارة يناسب ميزانيتك تمامًا. 

ملاحظة: الأسعار إرشادية للسيارات الجديدة، وتُحسب على أساس مبلغ القرض الكامل، وتختلف بناءً على دخلك، ومدة القرض، والحزمة المصرفية. قد تختلف متطلبات الراتب للشركات غير المدرجة. 

نظرة متعمقة على أفضل مقدمي خدمات تمويل السيارات في الإمارات العربية المتحدة

بعد الاطلاع على الملخص، تعمق في العروض الفريدة، ونقاط القوة الأساسية، والأسباب المحددة وراء تصنيف أفضل خمسة مزودي تمويل سيارات في الإمارات العربية المتحدة، لضمان حصولك على الخيار الأمثل لرحلتك المالية. 

1. الإمارات الإسلامي (EI)

يحتل الإمارات الإسلامي المرتبة الأولى بتقديمه أحد أدنى معدلات الربح الأولية في السوق (1. 89% سنويًا). وهذا وحده يجعله الخيار الأمثل للعملاء الذين يبحثون عن تمويل تنافسي متوافق مع الشريعة الإسلامية. ويحظى الإمارات الإسلامي بتقدير كبير لسهولة إجراءات التقديم والتزامه بمبادئ الصيرفة الإسلامية. 

●        أهم النقاط البارزة: معدلات ربح منخفضة رائدة في السوق، وهيكل مرابحة متوافق مع الشريعة الإسلامية، وتمويل تنافسي للسيارات الجديدة والمستعملة. 

●        لمحة عن السمعة: تحظى بمكانة مرموقة لتقديم أقوى سعر فائدة ضمن قطاع التمويل الإسلامي، وهو ما يبحث عنه في كثير من الأحيان العملاء الذين يهتمون بالقيمة. 

2. بنك دبي الإسلامي (DIB)

يتمتع بنك دبي الإسلامي بتصنيف عالٍ بفضل سهولة الوصول إليه، حيث يشترط حدًا أدنى للراتب يبلغ 3,000 درهم إماراتي فقط، وهو الأقل في السوق. هذا التركيز على شمولية الأهلية يجعل بنك دبي الإسلامي خيارًا أساسيًا لمجموعة واسعة من العملاء الذين يبحثون عن تمويل سيارات متوافق مع الشريعة الإسلامية. 

●        أهم النقاط البارزة: أدنى حد أدنى لدخول الراتب، وشروط مرنة، وخيارات تحويل الراتب غير الإلزامية. 

●        لمحة عن السمعة: تتمتع الشركة بسمعة طيبة بفضل سهولة الوصول إلى السوق والالتزام بتوفير خيارات تمويل السيارات للمحترفين المبتدئين. 

3. بنك أبوظبي الأول (FAB)

بصفته أحد أكبر المؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، يقدم بنك أبوظبي الأول خيارات تمويل شاملة مصممة خصيصًا للمشتريات عالية القيمة. مع معدل فائدة يبدأ من 2. 15% ومبالغ تمويل عالية (تصل إلى 1. 5 مليون درهم إماراتي)، يُعد بنك أبوظبي الأول الخيار الأمثل للعملاء الذين يبحثون عن تمويل سيارات فاخرة أو فاخرة بشروط تقليدية تنافسية. 

●        أهم النقاط البارزة: أعلى سقف للقرض، وأسعار ثابتة تنافسية، وفترة سماح مدتها 90 يومًا قبل القسط الأول. 

●        لمحة عامة عن السمعة: خدمة احترافية وخيارات تمويل قوية، خاصة للعملاء ذوي الرواتب المرتفعة.  

4. بنك الإمارات دبي الوطني (ENBD)

يتميز بنك الإمارات دبي الوطني بتركيزه الرقمي وسرعته. ورغم أن سعره المبدئي المعلن عنه أعلى من غيره، إلا أنه رائد في كفاءة المعالجة. فهو يوفر موافقات سريعة - غالبًا خلال 24 ساعة - للعملاء المؤهلين مسبقًا. هذا التركيز على الراحة والرحلات الرقمية السريعة يجعله الخيار الأمثل للمعاملات السريعة. 

●        أهم النقاط الرئيسية: أسرع عملية موافقة رقمية، وشبكة واسعة من الوكلاء، وأسعار مدعومة خاصة لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. 

●        لمحة عن السمعة: معروفة بالمنصات الرقمية القوية واتفاقيات الخدمة الواضحة والسريعة بشكل عام. 

5. بنك أبوظبي التجاري (ADCB)

يحتل بنك أبوظبي التجاري المرتبة الخامسة، ولكنه يقدم بعضًا من أكثر أسعار الفائدة التقليدية تنافسية، بدءًا من 1. 99% سنويًا. ويحظى البنك بإشادة واسعة بفضل عملية التقديم الفعالة التي تتطلب توقيعًا واحدًا، وسمعته الطيبة بين العملاء ذوي الثروات الكبيرة. كما يقدم البنك حلول تمويل موثوقة، خاصةً لأصحاب الحد الأدنى للراتب المرتفع. 

●        أهم النقاط البارزة: أسعار تقليدية تنافسية للغاية، وموافقات سريعة، وتجربة رقمية صديقة للعملاء. 

●        لمحة عن السمعة: تحظى بشعبية كبيرة بسبب الشفافية والسرعة في معالجة قروض السيارات للأفراد ذوي الرواتب. 

المعدل الثابت مقابل المعدل المتناقص: لماذا تعد هذه النسبة المئوية بالغة الأهمية؟

يُعدّ التمييز بين السعر الثابت والسعر المتناقص أمرًا بالغ الأهمية في تمويل السيارات. فهو يُحدد إجمالي مبلغ الفائدة التي ستدفعها طوال مدة قرضك، إذ إن نسبة السعر الثابت المنخفضة تُعادل سعرًا متناقصًا أعلى بمرتين. 

إن مفتاح فهم الفرق في التكلفة هو إدراك أن السعر الثابت ليس هو نفسه السعر المتناقص ، حتى لو كانت أرقام النسبة المئوية تبدو متشابهة. 

ألق نظرة على الفرق في حساب الفائدة: 

التعليمات

1. ما هي المستندات المطلوبة لتقديم طلب قرض سيارة في الإمارات العربية المتحدة؟

المستندات المطلوبة لتقديم طلب قرض سيارة في دولة الإمارات العربية المتحدة المستندات التالية: 

●        - الهوية الإماراتية الأصلية وصورة منها. 

●        صورة جواز السفر مع صفحة تأشيرة الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة (للمغتربين). 

●        نسخة من رخصة القيادة الإماراتية سارية المفعول. 

●        شهادة الراتب/خطاب التوظيف ( لا يزيد تاريخها عن 30 يومًا ). 

●        كشوفات الحسابات البنكية لآخر 3 إلى 6 أشهر ( اعتمادًا على متطلبات البنك ). 

●        فاتورة أولية أو شهادة تقييم للسيارة ( من التاجر / البائع ). 

2. هل الدفعة المقدمة إلزامية للحصول على قرض سيارة في الإمارات العربية المتحدة؟

نعم، يُشترط دفع ٢٠٪ مقدمًا للحصول على قرض سيارة في الإمارات العربية المتحدة. يسمح البنك المركزي بتمويل يصل إلى ٨٠٪ فقط من قيمة السيارة. 

3. هل يمكنني الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة؟

نعم، تُقدّم معظم البنوك تمويلًا للسيارات المستعملة، ولكن هناك قيود صارمة على عمر السيارة عند سداد القسط الأخير. عمومًا، لا يتجاوز عمر السيارة ومدة القرض 7 إلى 8 سنوات. قد تكون مدة القرض ( 2-3 سنوات ) أقصر مقارنةً بالسيارة الجديدة. 

4. ما هي الرسوم والتكاليف الشائعة المرتبطة بقرض السيارة؟

الرسوم والتكاليف الشائعة المرتبطة بقرض السيارة هي: 

●        رسوم المعالجة: رسوم لمرة واحدة، وعادة ما تصل إلى 1% من مبلغ القرض (الحد الأدنى 500 درهم إماراتي، الحد الأقصى 2500 درهم إماراتي). 

●        رسوم تسجيل السيارة: التكاليف المرتبطة بتسجيل السيارة باسمك لدى هيئة الطرق والمواصلات. 

●        التأمين الشامل الإلزامي: يجب أن تكون السيارة مؤمنة بالكامل طوال مدة القرض، وعادة ما يكون البنك هو المستفيد حتى يتم سداد القرض. 

●        رسوم السداد المبكر: إذا قررت سداد قرضك مبكرًا، فإن الرسوم تقتصر على 1% من مبلغ القرض المستحق (بحد أقصى 10,000 درهم إماراتي). 

5. هل يمكنني سداد قرض سيارتي دفعة واحدة؟

نعم، يمكنك سداد قرض سيارتك دفعةً واحدةً في الإمارات العربية المتحدة. تُسمى هذه العملية "التسوية المبكرة" أو "السداد المسبق"، وهي حقٌّ قانونيٌّ لك كمقترض. مع ذلك، ستتكبّد رسومًا مقابل ذلك، وهي خاضعةٌ للوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لحماية المؤسسة المالية من خسارة إيرادات الفوائد. 

رسوم التسوية المبكرة: 

●        الحد الأقصى لرسوم العقوبة: 1% من مبلغ القرض المستحق. 

●        الحد الأقصى القانوني: عادة 10,000 درهم إماراتي أو (أيهما أقل بين الحد الأقصى 1% و10,000 درهم إماراتي). 

الأفكار النهائية

يعتمد نجاح قرار تمويل السيارات في الإمارات العربية المتحدة على التقييم الشامل لحزمة التمويل أكثر من اعتماده على أقل سعر فائدة. أعطِ الأولوية لسمعة البنك في شفافية إجراءاته وخدمة عملاء موثوقة، بدلاً من التركيز على المدخرات الهامشية. والأهم من ذلك، اختر بين منتج تمويل تقليدي أو إسلامي متوافق مع الشريعة الإسلامية، بما يتماشى مع قيمك الشخصية وبنيتك المالية طويلة الأجل. بالإضافة إلى ذلك، ادرس الشروط والأحكام بعناية بحثًا عن مزايا مرنة، مثل تأجيل الأقساط أو تحويل الراتب غير الإلزامي، مما يعزز حريتك المالية. في النهاية، يضمن لك أفضل تمويل سيارات سيارتك وراحة بالك.