Die 5 besten Autofinanzierungsanbieter in den VAE – Konditionen, Anforderungen, Reputation

In den VAE ist der Schlüssel zum Traumauto nicht nur die Anzahlung, sondern vor allem die passende Autofinanzierung. Angesichts der vielen Banken und unterschiedlichen Konditionen kann es jedoch schwierig sein, das beste Angebot zu finden. Aber keine Sorge! Dieser Leitfaden nimmt Ihnen die Arbeit ab. Wir haben die Angebote der größten Finanzinstitute in den Emiraten analysiert und die Top 5 der Autofinanzierungsanbieter ermittelt. Dabei haben wir uns auf die wichtigsten Kriterien konzentriert: niedrigste Gewinnmargen ( pro Jahr ), minimales Mindestgehalt und schnellste Genehmigungszeiten. Vergleichen Sie jetzt die besten Optionen und starten Sie entspannt in den Tag. 

Hinweis: Alle angegebenen Preise sind Richtwerte und hängen von Ihrem endgültigen Profil und Ihrer Bonität ab. 

Nicht verhandelbare Regeln für die Autofinanzierung in den VAE

Bevor wir uns mit den führenden Anbietern von Autofinanzierungen in den VAE befassen, sollten wir die grundlegenden Voraussetzungen klären. Bevor Sie Ihren Antrag einreichen, müssen Sie die von der Zentralbank der VAE auferlegten, verbindlichen gesetzlichen Vorgaben erfüllen. Diese Regeln gewährleisten die Einhaltung der regulatorischen Bestimmungen und gelten für alle Banken und Finanzinstitute in den Emiraten. 

●     Mindestens 20 % Anzahlung

Die Zentralbank schreibt vor, dass die Finanzierung 80 % des Fahrzeugwerts nicht überschreiten darf. Das bedeutet, dass Sie über ausreichend freie Mittel verfügen müssen, um eine Anzahlung von mindestens 20 % zu leisten. 

●     Maximale Laufzeit 60 Monate

Die längste zulässige Rückzahlungsfrist für einen individuellen Autokredit oder eine Autofinanzierungsvereinbarung in den VAE beträgt 60 Monate (5 Jahre). 

Die besten Autokredite in den VAE: Vergleich der Top 5 Banken

Ihre beste Finanzentscheidung beginnt hier. Wir haben die führenden Finanzinstitute der VAE in einem übersichtlichen Vergleich nach Rangliste zusammengestellt. Dabei konzentrieren wir uns auf Anfangszinssätze, Mindestgehaltsanforderungen, Bearbeitungszeiten und besondere Vorteile, damit Sie den perfekten Autokredit für Ihr Budget finden. 

Hinweis: Die angegebenen Zinssätze gelten für Neuwagen, basieren auf dem gesamten Darlehensbetrag und können je nach Einkommen, Laufzeit und Bankkonditionen variieren. Die Gehaltsanforderungen können für nicht börsennotierte Unternehmen abweichen. 

Detaillierter Blick auf die führenden Autofinanzierungsanbieter der VAE

Hier entscheiden Sie selbst, jenseits der reinen Zahlen. Nachdem Sie die Zusammenfassung gelesen haben, tauchen Sie ein in die einzigartigen Angebote, Kernkompetenzen und spezifischen Gründe für die Platzierung der fünf führenden Autofinanzierungsanbieter in den VAE, um die optimale Lösung für Ihre finanziellen Bedürfnisse zu finden. 

1. Emirates Islamic (EI)

Emirates Islamic sichert sich die Spitzenposition durch einen der niedrigsten Einstiegszinssätze am Markt (1,89 % p. a. ). Allein dies macht das Unternehmen zur ersten Wahl für Kunden, die Wert auf wettbewerbsfähige, Scharia-konforme Finanzierungen legen. EI genießt hohes Ansehen für seinen unkomplizierten Antragsprozess und sein Engagement für die Prinzipien des islamischen Bankwesens. 

●     Wichtigste Vorteile: Marktführend niedrige Gewinnmargen, Scharia-konforme Murabaha-Struktur und wettbewerbsfähige Finanzierungsmöglichkeiten sowohl für Neu- als auch für Gebrauchtfahrzeuge. 

●     Kurzprofil Reputation: Sehr beliebt, da es den günstigsten Zinssatz im islamischen Finanzsektor bietet und daher häufig von preisbewussten Kunden aufgesucht wird. 

2. Dubai Islamic Bank (DIB)

DIB zeichnet sich durch seine außergewöhnliche Zugänglichkeit aus, insbesondere durch die marktübliche Mindestgehaltsanforderung von nur 3.00 AED. Dieser Fokus auf breitere Anspruchsberechtigung macht DIB zu einer wichtigen Option für eine größere Kundengruppe, die eine Scharia-konforme Autofinanzierung sucht. 

●     Wichtigste Vorteile: Niedrigstes Mindestgehalt für den Einstieg, flexible Konditionen und nicht obligatorische Gehaltsübertragungsoptionen. 

●     Kurzprofil: Bekannt für seine marktführende Zugänglichkeit und sein Engagement, auch Berufseinsteigern den Zugang zu Autofinanzierungsmöglichkeiten zu ermöglichen. 

3. First Abu Dhabi Bank (FAB)

Als eines der größten Finanzinstitute der VAE bietet FAB umfassende Finanzierungsmöglichkeiten speziell für hochwertige Anschaffungen. Mit einem Startzinssatz von 2,15 % und hohen Kreditsummen (bis zu 1,5 Millionen AED) ist FAB die ideale Wahl für Kunden, die Luxus- oder Premiumfahrzeuge zu wettbewerbsfähigen Konditionen finanzieren möchten. 

●     Wichtigste Vorteile: Höchste Kreditobergrenze, wettbewerbsfähige Festzinssätze und eine 90-tägige tilgungsfreie Zeit vor der ersten Rate. 

●     Reputationsprofil: Professioneller Service und attraktive Finanzierungsmöglichkeiten, insbesondere für Kunden mit hohem Einkommen. 

4. Emirates NBD (ENBD)

Emirates NBD zeichnet sich durch seine digitale Ausrichtung und Schnelligkeit aus. Obwohl der beworbene Einstiegszinssatz höher ist als bei anderen Banken, ist Emirates NBD marktführend in puncto Bearbeitungseffizienz. Vorqualifizierten Kunden werden schnelle Genehmigungen gewährt – oft innerhalb von 24 Stunden. Dieser Fokus auf Komfort und schnelle digitale Prozesse macht Emirates NBD zur bevorzugten Wahl für zügige Transaktionen. 

●     Wichtigste Vorteile: Schnellster digitaler Genehmigungsprozess, umfangreiches Händlernetz und spezielle subventionierte Preise für Staatsangehörige der VAE. 

●     Kurzprofil Reputation: Anerkannt für robuste digitale Plattformen und im Allgemeinen klare, schnelle Servicevereinbarungen. 

5. Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

ADCB belegt zwar den fünften Platz, bietet aber einige der wettbewerbsfähigsten konventionellen Zinssätze ab 1,99 % p. a. Das Unternehmen wird für seinen effizienten Antragsprozess mit nur einer Unterschrift und seinen guten Ruf bei vermögenden Kunden gelobt. ADCB bietet zudem eine zuverlässige Finanzierungslösung, insbesondere für Personen mit einem höheren Mindesteinkommen. 

●     Wichtigste Vorteile: Äußerst wettbewerbsfähige Standardtarife, schnelle Genehmigungen und ein kundenfreundliches digitales Erlebnis. 

●     Kurzprofil: Sehr geschätzt für Transparenz und Schnelligkeit bei der Bearbeitung von Autokrediten für Angestellte. 

Pauschalzinssatz vs. degressiver Zinssatz: Warum dieser Prozentsatz so wichtig ist?

Die Unterscheidung zwischen Festzins und variablem Zinssatz ist bei der Autofinanzierung entscheidend. Sie bestimmt die Gesamthöhe der Zinsen, die Sie über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits zahlen, da ein niedriger Festzinssatz einem doppelt so hohen variablen Zinssatz entspricht. 

Der Schlüssel zum Verständnis des Kostenunterschieds liegt in der Erkenntnis, dass ein Pauschalpreis nicht dasselbe ist wie ein reduzierter Preis , selbst wenn die Prozentzahlen ähnlich aussehen. 

Schauen Sie sich den Unterschied bei der Zinsberechnung an: 

Häufig gestellte Fragen

1. Welche Dokumente werden für einen Autokreditantrag in den VAE benötigt?

Für einen Autokreditantrag in den VAE werden folgende Dokumente benötigt: 

●     Original Emirates-Ausweis und eine Kopie. 

●     Reisepasskopie mit Seite für das Aufenthaltsvisum der VAE (für Ausländer). 

●     Gültige Kopie des Führerscheins der VAE. 

●     Gehaltsbescheinigung/Arbeitsvertrag ( nicht älter als 30 Tage ). 

●     Die Kontoauszüge der letzten 3 bis 6 Monate ( je nach Anforderung der Bank ). 

●     Proforma-Rechnung oder Wertgutachten für das Auto ( vom Händler/Verkäufer ). 

2. Ist eine Anzahlung für einen Autokredit in den VAE obligatorisch?

Ja, in den VAE ist eine Anzahlung von 20 % für einen Autokredit obligatorisch. Die Zentralbank erlaubt jedoch nur eine Finanzierung von maximal 80 % des Fahrzeugwerts. 

3. Kann ich einen Autokredit für einen Gebrauchtwagen bekommen?

Ja, die meisten Banken bieten Finanzierungen für Gebrauchtwagen an, allerdings gelten strenge Altersbeschränkungen für das Fahrzeug zum Zeitpunkt der letzten Ratenzahlung. In der Regel darf die Summe aus Fahrzeugalter und Kreditlaufzeit sieben bis acht Jahre nicht überschreiten. Die Kreditlaufzeit ( zwei bis drei Jahre ) kann im Vergleich zu einem Neuwagen kürzer sein. 

4. Welche Gebühren und Kosten fallen üblicherweise im Zusammenhang mit einem Autokredit an?

Die üblichen Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit einem Autokredit sind: 

●     Bearbeitungsgebühr: Eine einmalige Gebühr, die in der Regel auf 1 % des Darlehensbetrags begrenzt ist (mindestens 500 AED, maximal 2. 500 AED). 

●     Kfz-Zulassungsgebühren: Kosten, die im Zusammenhang mit der Registrierung des Fahrzeugs auf Ihren Namen bei der RTA (Regional Transport Authority) anfallen. 

●     Obligatorische Vollkaskoversicherung: Das Auto muss für die gesamte Laufzeit des Kredits vollkaskoversichert sein , und die Bank ist in der Regel der Begünstigte, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. 

●     Vorzeitige Rückzahlungsgebühr: Wenn Sie sich entscheiden, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ist die Gebühr auf 1 % des ausstehenden Kreditbetrags begrenzt (maximal 10.00 AED). 

5. Kann ich meinen Autokredit auf einmal komplett abbezahlen?

Ja, Sie können Ihren Autokredit in den VAE selbstverständlich auf einmal ablösen. Dies nennt man vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgung, und es ist Ihr gesetzliches Recht als Kreditnehmer. Allerdings fällt dafür eine Gebühr an, die von den Bestimmungen der Zentralbank der VAE zum Schutz der entgangenen Zinseinnahmen des Finanzinstituts festgelegt wird. 

Gebühren für vorzeitige Abwicklung: 

●     Höchststrafe: 1 % des ausstehenden Darlehensbetrags. 

● Gesetzliche Obergrenze: In der Regel 10.00 AED oder (der niedrigere Wert zwischen der 1%-Obergrenze und der 10.00-AED-Obergrenze). 

Schlussbetrachtung

Eine erfolgreiche Autofinanzierung in den VAE hängt weniger vom niedrigsten Zinssatz ab, sondern vielmehr von einer umfassenden Bewertung des Finanzierungspakets. Legen Sie mehr Wert auf den guten Ruf der Bank hinsichtlich transparenter Abwicklung und zuverlässigem Kundenservice als auf geringfügige Einsparungen. Entscheidend ist die Wahl zwischen einem konventionellen oder einem Scharia-konformen islamischen Finanzierungsprodukt, das Ihren persönlichen Werten und Ihrer langfristigen Finanzplanung entspricht. Achten Sie außerdem auf das Kleingedruckte und flexible Optionen wie Zahlungsaufschub oder freiwillige Gehaltsüberweisungen, die Ihre finanzielle Freiheit erweitern. Letztendlich sichert die beste Autofinanzierung sowohl Ihr Fahrzeug als auch Ihre finanzielle Sicherheit.