Gründe für die Ablehnung Ihres Autokreditantrags in den VAE

Der Kauf eines neuen Autos in den VAE ist ein großartiger Meilenstein. Doch eine kurze E-Mail Ihres potenziellen Autofinanzierers kann die Freude schnell in Frustration verwandeln. Ihr Autokreditantrag wird abgelehnt, oft aus einem unbekannten Grund, den Banken oder Finanzierer nicht ausreichend erklären können. Sich im strengen Bankensystem des Landes zurechtzufinden und gleichzeitig zu wissen, warum der Antrag abgelehnt wurde, ist verwirrend. Dieser Leitfaden beseitigt diese Unsicherheit und erläutert die zehn wichtigsten, faktischen Gründe für die Ablehnung Ihres Autokreditantrags in den VAE . Indem Sie diese spezifischen regulatorischen, finanziellen und verfahrenstechnischen Hürden verstehen, wissen Sie genau, was Sie für eine erfolgreiche erneute Antragstellung ändern müssen.

Lasst uns loslegen.

Finanz- und Kreditfragen

In den VAE ist Ihre finanzielle Stabilität die Grundlage jeder Autokreditgenehmigung. Banken stützen sich bei der Risikobewertung maßgeblich auf etablierte Kennzahlen. Das Nichterreichen dieser Kriterien ist der häufigste Ablehnungsgrund. Die folgenden drei Gründe hängen direkt mit Ihrer bisherigen Finanzhistorie und Ihren bestehenden Schulden zusammen.

1.   Niedrige oder instabile Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist für Banken das wichtigste Instrument, um Ihre Bonität zu beurteilen. Dieser Wert gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit pünktlich zurückzahlen. Ein niedriger Wert bedeutet ein höheres Risiko für die Bank. Die meisten Banken in den VAE verlangen für die Genehmigung eines Autokredits einen Wert von mindestens 650. Ein Wert unterhalb dieser Schwelle schränkt Ihre Möglichkeiten stark ein.

Darüber hinaus wirkt sich eine Historie versäumter Zahlungen für Strom, Gas oder Kreditkarte negativ auf Ihre Bonität aus. Häufige Kreditanträge innerhalb kurzer Zeit beeinträchtigen diese Bewertung ebenfalls. Eine instabile oder schlechte Bonität führt oft zur sofortigen Ablehnung eines Kreditantrags.

2.   Hohe Schuldenlastquote (DBR)

Die Schuldenquote (Debt Burden Ratio, DBR) ist eine wichtige Kennzahl für Banken in den VAE. Sie zeigt den prozentualen Anteil Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für die Bedienung all Ihrer bestehenden Schulden verwendet wird. Dazu gehören Privatkredite, Kreditkartenzahlungen und die Raten für Ihren neuen Autokredit . Die Zentralbank der VAE schreibt vor, dass Ihre gesamten Schuldenrückzahlungen 50 % Ihres monatlichen Einkommens nicht übersteigen dürfen .

Wenn Ihr neuer Autokredit dazu führt, dass Ihre Schuldenquote (DBR) die gesetzliche Grenze überschreitet, wird Ihr Antrag abgelehnt. Banken nutzen die Schuldenquote, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer nicht finanziell überlastet sind. Um eine gesunde Schuldenquote zu erhalten, müssen Sie vor der Antragstellung andere bestehende Schulden tilgen.

3.   Unzureichendes Gehalt oder Einkommen

Jede Bank in den VAE legt ein Mindestgehalt pro Monat für Autokreditantragsteller fest. Diese Grenze variiert je nach Bank, liegt aber häufig zwischen 3.000 und 5.000 AED für Angestellte. Liegt Ihr nachgewiesenes Einkommen unter der von der Bank geforderten Summe, wird Ihr Antrag automatisch abgelehnt.

Darüber hinaus prüfen Banken Ihre Beschäftigungsstabilität. Häufige Jobwechsel oder eine zu kurze Betriebszugehörigkeit gelten als Risikofaktoren. Banken bevorzugen ein stabiles Einkommen, um regelmäßige Kreditrückzahlungen zu gewährleisten. Einige Kreditgeber bieten zudem Vorzugskonditionen für Kunden an, die ihr Gehalt auf ihr Konto überweisen.

Beschäftigungs- und Anspruchsvoraussetzungen

Um einen Autokredit zu erhalten, müssen wichtige Hürden in Bezug auf Beschäftigung und Bonität überwunden werden . Banken nutzen diese strengen Kriterien, um ihr Kreditrisiko einzuschätzen. Neben Ihrem tatsächlichen Einkommen prüfen Kreditgeber auch Ihren aktuellen Beschäftigungsstatus genau.

Die Art Ihres Arbeitgebers ist ebenfalls ein entscheidender Faktor. Diese beiden Elemente bestätigen Ihre allgemeine finanzielle Stabilität und lassen Rückschlüsse auf die Zuverlässigkeit Ihrer zukünftigen Kreditrückzahlungen zu. Werden diese Kriterien nicht erfüllt, führt dies häufig zu einer sofortigen Ablehnung.

4.   Kurze oder instabile Beschäftigungshistorie

Banken betrachten eine kurze Beschäftigungsdauer beim aktuellen Arbeitgeber als finanzielles Risiko. Kreditgeber verlangen in der Regel eine Beschäftigungsdauer von mindestens drei bis sechs Monaten. Für Selbstständige gelten strengere Regeln; sie benötigen eine längere und detailliertere Finanzhistorie.

Ein unsicherer beruflicher Werdegang mit häufigen Wechseln wird ebenfalls negativ bewertet . Dies deutet auf ein unzuverlässiges Einkommen hin, was Ihre Fähigkeit zur Kreditrückzahlung gefährdet. Kreditgeber bevorzugen Antragsteller, die langfristiges Engagement und Stabilität in ihrer Karriere nachweisen können.

5.   Nicht gelisteter/nicht zugelassener Arbeitgeber

Viele Banken in den VAE führen eine strenge, interne Liste akkreditierter Unternehmen. Dabei handelt es sich in der Regel um große, stabile oder staatsnahe Organisationen. Steht Ihr Arbeitgeber nicht auf dieser Liste, wird Ihr Kreditantrag als risikoreicher eingestuft.

Wenn Ihr Unternehmen nicht börsennotiert ist, muss die Bank es oft genauer prüfen. Das führt zu strengeren Kreditvergabekriterien. Möglicherweise müssen Sie auch ein höheres Mindestgehalt verlangen. Alternativ kann die Bank eine höhere Anzahlung fordern. Die Arbeit für ein nicht zugelassenes Unternehmen kann in den VAE auch zur Ablehnung eines Autokredits führen .

6.   Probleme mit der Gültigkeit des Aufenthaltsvisums

Für Expats ist ein ausreichend gültiges Visum für die VAE unerlässlich für die Kreditgenehmigung. Banken verlangen häufig, dass das Aufenthaltsvisum mindestens sechs Monate über das Antragsdatum hinaus gültig ist. Einige Kreditgeber fordern sogar, dass das Visum die gesamte Kreditlaufzeit abdeckt. Wenn Ihr Visum bald abläuft, stuft die Bank dies als hohes Risiko ein.

Diese Unsicherheit deutet darauf hin, dass Sie die Rückzahlungsfrist möglicherweise nicht vollständig einhalten können. In solchen Fällen lehnen Banken den Kredit entweder direkt ab oder verlangen eine höhere Anzahlung. Sie können auch den maximalen Kreditbetrag, den sie Ihnen anbieten, reduzieren.

Dokumentation & Risikofaktoren

Die abschließende Genehmigungsphase erfordert absolute Korrektheit der eingereichten Unterlagen. Banken nutzen diese Unterlagen, um Ihre finanzielle Situation zu überprüfen. Neben dem Einkommensnachweis bewerten Kreditgeber Ihre persönliche Historie eingehend.

Jegliche negative Finanzhistorie ist ein entscheidender Faktor. Diese vier Elemente bestätigen Ihre Einhaltung der Verfahrensvorschriften und Ihre bisherige Kredithistorie. Sie geben zudem Aufschluss über das Risiko Ihres zukünftigen Kreditantrags. Werden diese Kriterien nicht erfüllt, führt dies häufig zur sofortigen Ablehnung.

7.   Unvollständige oder fehlerhafte Unterlagen

Schon ein kleiner Fehler im Autokreditantrag kann zur sofortigen Ablehnung führen. Finanzinstitute in den VAE verlangen fehlerfreie und vollständige Unterlagen . Fehlt eine einzige Unterschrift oder ist die Ausweiskopie abgelaufen, scheitert der Antrag sofort. Banken müssen alle Angaben absolut sicher überprüfen.

Sie verfügen außerdem über eine Liste der für alle Antragsteller erforderlichen Dokumente. Die Angabe falscher Informationen, selbst versehentlich, kann den Verdacht auf Betrug nahelegen. Dies führt automatisch zum Ausschluss Ihres Antrags von der weiteren Bearbeitung. Um Verzögerungen zu vermeiden, überprüfen Sie daher bitte stets die Richtigkeit aller Dokumente.

8.   Geschichte der geplatzten Schecks

Eine Historie geplatzter Schecks ist eines der deutlichsten Warnsignale für jeden Autokreditgeber in den VAE. Finanzinstitute prüfen Schecks, die an die Al Etihad Credit Bureau (AECB) gemeldet werden. Ein geplatzter Scheck wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und signalisiert ein hohes Risiko eines zukünftigen Kreditausfalls.

Auch wenn Gesetzesänderungen die meisten Fälle als zivilrechtliche Angelegenheiten einstufen, bleibt der finanzielle Nachteil bestehen. Mehrere Vorfälle , insbesondere kürzlich erfolgte, können zur sofortigen Ablehnung eines Autokredits führen. Eine niedrige Kreditwürdigkeit aufgrund von Scheckproblemen schränkt den Zugang zu besseren Zinssätzen ein. Sie kann sogar zu Kontosperrungen führen.

9.   Überbewertung des Autos

Eine zu hohe Fahrzeugbewertung ist ein häufiger Grund für die Ablehnung von Krediten. In den VAE schreibt die Zentralbank ein maximales Beleihungsverhältnis (Loan-to-Value-Ratio, LTV) vor. Banken dürfen maximal 80 % des Fahrzeugwerts finanzieren. Die Bank führt eine Bewertung durch, um den tatsächlichen Marktwert des Fahrzeugs zu ermitteln.

Verkaufspreis des Fahrzeugs über dem unabhängigen Wertgutachten der Bank , entsteht eine Differenz. Diese Differenz müssen Sie zusätzlich zur obligatorischen Anzahlung von 20 % vollständig ausgleichen. Können Sie diesen hohen Betrag nicht aufbringen, wird der Kreditantrag automatisch abgelehnt.

10.                Altersbeschränkung

Alter des Kreditnehmers:

Banken und Autokreditgeber in den VAE haben strenge Altersvorgaben für Antragsteller. Grundsätzlich müssen Sie mindestens 21 Jahre alt sein, um einen Kredit beantragen zu können . Besonders wichtig ist, dass die Kreditlaufzeit nicht über das Rentenalter des Kreditnehmers hinausgehen darf.

Für im Ausland lebende Personen liegt die Altersgrenze bei Fälligkeit des Kredits beispielsweise in der Regel bei 60 oder 65 Jahren . Wenn Ihr Alter dazu führt, dass die vollständige Rückzahlungsdauer diese Grenze überschreitet, wird Ihr Antrag abgelehnt.

Alter des Fahrzeugs:

Banken zögern, sehr alte Autos zu finanzieren, da Wartungsrisiken und Wertverlust bestehen. Bei Gebrauchtwagen gilt für Kreditgeber eine maximale Gesamtaltersgrenze. Diese Grenze setzt das aktuelle Alter des Fahrzeugs und die geplante Kreditlaufzeit zusammen. Während einige Banken Autos bis zu einem Alter von 10 oder 12 Jahren finanzieren, begrenzen viele das Gesamtalter auf etwa 8 Jahre .

Bei älteren Fahrzeugen kann eine kürzere Laufzeit erforderlich sein, was Ihre monatliche Rate erhöht. Übersteigt Ihre Schuldenquote dadurch 50 %, wird der Kreditantrag abgelehnt.

Schritte, die vor der erneuten Bewerbung zu unternehmen sind

Um einen Autokredit erfolgreich erneut zu beantragen, müssen alle Gründe für die ursprüngliche Ablehnung berücksichtigt werden. Bereiten Sie sich vor der Einreichung des neuen Antrags strategisch vor, indem Sie sich auf die wichtigsten finanziellen, verfahrenstechnischen und fahrzeugbezogenen Faktoren konzentrieren.

1.   Korrigieren und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Fordern Sie umgehend Ihren Bericht der Al Etihad Credit Bureau (AECB) an. Überprüfen Sie den Bericht auf fehlerhafte Daten. Stellen Sie einen Korrekturantrag, falls Sie Fehler finden. Um Ihre Bonität zu verbessern , zahlen Sie sechs Monate lang alle Rechnungen pünktlich. Begleichen Sie offene Kreditkartenschulden umgehend. Dadurch reduzieren Sie Ihre Kreditnutzungsquote.

2.   Reduzieren Sie Ihren DBR

Sie müssen Ihre ausstehenden Schulden strategisch tilgen. Beginnen Sie mit der Tilgung der kleinsten Schulden. Alternativ können Sie größere Schulden in einer Summe begleichen. Dadurch reduzieren Sie Ihre monatliche Gesamtbelastung. Ein niedriger Schulden-Rendite-Wert (DBR) zeugt von guter Finanzdisziplin und erhöht die Sicherheit Ihres Kreditantrags für den Kreditgeber.

3.   Wählen Sie Ihren Kreditgeber mit Bedacht.

Stellen Sie nicht gleichzeitig Anträge bei mehreren Banken. Häufige Anträge wirken sich negativ auf Ihre Bonität aus. Suchen Sie nach Banken, die Mitarbeiter Ihres Unternehmens gezielt finanzieren. Achten Sie auf Banken mit niedrigeren Mindestgehaltsanforderungen. Prüfen Sie außerdem, ob die Konditionen für Gebrauchtwagenfinanzierungen flexibel sind. Die Wahl der richtigen Bank spart Zeit und schont Ihre Bonität.

4.   Überprüfen Sie Ihre Dokumente und Ihre Anspruchsberechtigung

Prüfen Sie zunächst die Gültigkeit Ihres Emirates-Ausweises und Ihres Aufenthaltsvisums. Stellen Sie sicher, dass Ihr Visum die geplante Kreditlaufzeit abdeckt. Besorgen Sie sich umgehend eine aktuelle, offizielle Gehaltsbescheinigung. Diese darf nicht älter als 30 Tage sein. Überprüfen Sie alle Angaben sorgfältig auf Richtigkeit. Die Details müssen exakt mit Ihrem AECB-Bericht übereinstimmen.

5.   Überprüfen Sie den Wert und das Alter des Fahrzeugs neu.

Wurde Ihr Kreditantrag wegen Überbewertung abgelehnt, ändern Sie Ihre Vorgehensweise. Verhandeln Sie zunächst mit dem Händler einen niedrigeren Verkaufspreis . Alternativ können Sie sich für ein günstigeres Fahrzeugmodell entscheiden. Dadurch reduziert sich die benötigte Kreditsumme deutlich. Bei älteren Gebrauchtwagen sollten Sie ein neueres Modell wählen. So stellen Sie sicher, dass das Fahrzeug die maximale Finanzierungsgrenze der Bank einhält.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich mich nach einer Ablehnung sofort erneut um einen Autokredit bewerben?

Ja, Sie können sich direkt nach einer Ablehnung erneut für einen Autokredit bewerben. Davon ist jedoch abzuraten. Stellen Sie nicht sofort einen neuen Antrag, da dieser höchstwahrscheinlich schnell wieder abgelehnt wird. Warten Sie stattdessen drei bis sechs Monate und nutzen Sie diese Zeit, um die empfohlenen Schritte zu befolgen.

Hat die Ablehnung eines Autokredits Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit bei der AECB?

Eine Ablehnung Ihres Autokreditantrags wirkt sich nicht direkt auf Ihren AECB-Score aus. Die Antragstellung hingegen schon. Wenn eine Bank Ihre Bonität für den Kredit prüft, wird eine harte Anfrage in Ihrer Schufa-Auskunft vermerkt. Zu viele harte Anfragen innerhalb kurzer Zeit können Ihren AECB-Score leicht senken.

Wie kann ich am einfachsten meinen AECB-Kreditbericht einsehen?

Am einfachsten geht das mit der offiziellen AECB-Mobil-App.

1. Laden Sie die AECB CreditReport- App auf Ihr Handy herunter.
2. Melden Sie sich mit Ihrem UAE PASS an.
3. Wählen Sie den Bericht oder die Bewertung aus, die Sie erwerben möchten, und bezahlen Sie die Gebühr.
4. Sie erhalten Ihren Bericht oder Ihr Ergebnis sofort.

Alternativ können Sie dies auf der offiziellen Website der Etihad-Kreditauskunftei überprüfen .

Kann ich einen Autokredit bekommen, wenn ich einen neuen Job oder ein neues Visum habe?

Ja, mit einem neuen Job oder einem neuen Visum können Sie einen Autokredit bekommen, aber es kann schwieriger sein. Banken achten vor allem auf ein stabiles Einkommen und Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Sie müssen alle Voraussetzungen für die Kreditgenehmigung erfüllen. Diese können je nach Kreditgeber variieren.

Schlussbetrachtung

Sie verstehen nun die möglichen Gründe für die Ablehnung Ihres Autokreditantrags in den VAE. Die komplexen Zusammenhänge von DBR, AECB-Score und Arbeitgeberangaben sind durchaus zu bewältigen. Denken Sie daran: Die Genehmigung ist das Ergebnis von Vorbereitung, nicht von Zufall. Indem Sie proaktiv Ihren AECB-Score überprüfen, Ihre Schuldenquote senken und sicherstellen, dass Ihre Unterlagen fehlerfrei sind, haben Sie das Ergebnis selbst in der Hand. Ihr finanzielles Ziel ist erreichbar, sobald Sie sich als gut vorbereiteter Kreditnehmer mit geringem Risiko an die Bank wenden. Gehen Sie diese letzten Schritte und fahren Sie voller Zuversicht Ihrem neuen Auto entgegen.