Motivi per cui la tua richiesta di prestito auto è stata respinta negli Emirati Arabi Uniti

Acquistare una nuova auto negli Emirati Arabi Uniti è un traguardo straordinario. Tuttavia, una breve e-mail dal tuo potenziale fornitore di finanziamento auto può rapidamente trasformare quell'entusiasmo in frustrazione. Il tuo prestito auto viene rifiutato, spesso per un motivo sconosciuto che banche o finanziatori non riescono a spiegare adeguatamente. Orientarsi nel rigido panorama bancario nazionale chiedendosi perché la tua richiesta sia stata respinta è fonte di confusione. Questa guida precisa elimina questa incertezza e descrive in dettaglio i 10 motivi principali e concreti per cui la tua richiesta di prestito auto è stata respinta negli Emirati Arabi Uniti . Comprendendo queste specifiche barriere normative, finanziarie e procedurali, saprai esattamente cosa fare per ottenere una nuova richiesta con successo.

Cominciamo.

Problemi finanziari e creditizi

Negli Emirati Arabi Uniti, il fondamento per l'approvazione di qualsiasi prestito auto è la stabilità finanziaria. Le banche si basano ampiamente su parametri consolidati per valutare il rischio. Il mancato raggiungimento di queste soglie specifiche è la causa più comune di rifiuto. I tre motivi seguenti sono direttamente collegati alla tua storia finanziaria consolidata e agli attuali obblighi di debito.

1.   Punteggio di credito basso o instabile

Il punteggio di credito è lo strumento più importante a disposizione delle banche per valutare la tua affidabilità creditizia. Questo punteggio predice la probabilità di rimborsare puntualmente un debito. Un punteggio basso indica un rischio maggiore per la banca erogante. La maggior parte delle banche degli Emirati Arabi Uniti richiede un punteggio di 650 o superiore per l'approvazione di un prestito auto. Un punteggio inferiore a questa soglia limita notevolmente le tue opzioni.

Inoltre, una storia di mancati pagamenti di utenze o carte di credito abbasserà il punteggio. Anche le frequenti richieste di nuovo credito in un breve lasso di tempo influiscono negativamente su questo punteggio. Un punteggio di credito instabile o basso porterà spesso al rifiuto netto del prestito.

2.   Elevato rapporto tra debito pubblico e PIL (DBR)

Il Debt Burden Ratio (DBR) è un indicatore cruciale per le banche degli Emirati Arabi Uniti. Indica la percentuale del reddito lordo mensile utilizzata per coprire tutti i debiti esistenti. Questo include prestiti personali, pagamenti con carta di credito e la rata del prestito per l'acquisto di un'auto nuova. La Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti stabilisce che il rimborso totale del debito non possa superare il 50% del reddito mensile .

Se il nuovo prestito auto fa sì che il tuo DBR superi questo limite legale, la tua domanda verrà respinta. Le banche utilizzano il DBR per garantire che i mutuatari non siano sovraccarichi finanziari. Per mantenere un DBR sano, è necessario saldare altri debiti in sospeso prima di presentare la domanda.

3.   Stipendio o reddito insufficiente

Ogni banca negli Emirati Arabi Uniti stabilisce uno stipendio minimo mensile per chi richiede un prestito auto. Questa soglia varia a seconda della banca, ma spesso si aggira tra i 3.000 e i 5.000 AED per i dipendenti. Se il reddito documentato è inferiore al requisito richiesto dalla banca, la domanda verrà automaticamente respinta.

Inoltre, le banche valuteranno la tua stabilità lavorativa. Frequenti cambi di lavoro o una permanenza in servizio insufficiente presso l'attuale datore di lavoro sono considerati fattori di rischio elevato. Le banche preferiscono una fonte di reddito stabile per garantire rimborsi costanti del prestito. Alcuni istituti di credito offrono anche tassi agevolati ai clienti che trasferiscono il loro stipendio alla banca in questione.

Barriere all'occupazione e all'idoneità

Per ottenere un prestito auto è necessario superare importanti barriere occupazionali e di idoneità . Le banche utilizzano questi rigorosi criteri per misurare il rischio di prestito. Oltre al reddito effettivo, gli istituti di credito valutano attentamente anche la tua attuale situazione occupazionale.

Anche il tipo di azienda per cui lavori è un fattore chiave. Questi due elementi confermano la tua stabilità finanziaria complessiva. Predicono anche l'affidabilità dei tuoi futuri rimborsi del prestito. Il mancato rispetto di questi parametri definiti spesso comporta un rifiuto immediato.

4.   Storia lavorativa breve o instabile

Le banche considerano un breve periodo di permanenza presso il tuo attuale datore di lavoro un rischio finanziario. Gli istituti di credito in genere richiedono che tu sia impiegato da almeno tre-sei mesi. I lavoratori autonomi sono soggetti a regole più severe e necessitano di una storia finanziaria più lunga e dettagliata.

un percorso lavorativo instabile con frequenti cambiamenti è visto negativamente . Questo indica un reddito inaffidabile, che minaccia la capacità di rimborso del prestito. Gli istituti di credito preferiscono candidati che dimostrano impegno a lungo termine e stabilità nella loro carriera.

5.   Datore di lavoro non quotato/non approvato

Molte banche degli Emirati Arabi Uniti mantengono un rigoroso elenco interno di aziende approvate . Si tratta in genere di organizzazioni di grandi dimensioni, stabili o collegate al governo. Se il tuo datore di lavoro non è presente in questo elenco, la tua richiesta di prestito sarà considerata ad alto rischio.

Essere non quotati spesso significa che la banca deve effettuare una due diligence aggiuntiva sulla vostra azienda. Ciò si traduce in criteri di ammissibilità più severi per il richiedente. Potreste anche dover affrontare un requisito salariale minimo più elevato. In alternativa, la banca potrebbe richiedere un acconto più consistente. Lavorare per un'azienda non approvata può anche comportare il rifiuto di un prestito auto negli Emirati Arabi Uniti.

6.   Problemi di validità del visto di residenza

Per gli espatriati, avere un visto per gli Emirati Arabi Uniti sufficientemente valido è essenziale per l'approvazione. Le banche spesso richiedono che il visto di residenza sia valido per almeno sei mesi oltre la data di richiesta. Alcuni istituti di credito potrebbero persino richiedere che il visto copra l'intera durata del prestito. Se il visto è prossimo alla scadenza, la banca lo considera un rischio elevato.

Questa incertezza suggerisce che potresti non essere in grado di completare l'intero periodo di rimborso. In questi casi, le banche rifiuteranno il prestito o richiederanno un deposito più elevato. Potrebbero anche ridurre l'importo massimo del prestito che sono disposte a offrirti.

Documentazione e fattori di rischio

La fase di approvazione finale richiede l'assoluta correttezza dei documenti presentati. Le banche utilizzano questi dati per confermare la tua situazione finanziaria complessiva. Oltre alla prova del reddito, gli istituti di credito valutano attentamente la tua storia personale.

L'esistenza di una documentazione finanziaria negativa è un fattore chiave. Questi quattro elementi confermano la conformità procedurale e la storia del richiedente. Predicono anche il rischio connesso al prestito futuro. Il mancato rispetto di questi parametri definiti spesso comporta un rifiuto immediato.

7.   Documentazione incompleta o errata

Anche un piccolo errore nella richiesta di prestito auto può portare a un rapido rifiuto. Gli istituti finanziari degli Emirati Arabi Uniti richiedono una documentazione impeccabile e completa . La mancanza di una sola firma o la scaduta di una copia del documento d'identità causano l'immediato fallimento dell'elaborazione. Le banche devono verificare tutti i dettagli con assoluta certezza.

Hanno anche un elenco approvato di documenti necessari per tutti i candidati. L'invio di informazioni errate, anche accidentalmente, può suggerire una potenziale frode. Questo esclude automaticamente la tua domanda da ulteriori verifiche. Per evitare ritardi, ricontrolla sempre l'accuratezza di ogni documento.

8.   Cronologia degli assegni a vuoto

Una storia di assegni scoperti è uno dei principali campanelli d'allarme per qualsiasi istituto di credito che eroga prestiti auto negli Emirati Arabi Uniti. Gli istituti finanziari verificano la presenza di assegni scoperti, che vengono segnalati all'Al Etihad Credit Bureau (AECB). Un assegno scoperto influisce negativamente sul punteggio di credito. Questo segnala un alto rischio di insolvenza futura.

Nonostante gli emendamenti legali che classificano la maggior parte dei casi come questioni civili, il problema finanziario rimane. Incidenti ripetuti , soprattutto quelli recenti, possono causare il rifiuto immediato di un prestito auto. Un punteggio di credito basso dovuto a problemi con gli assegni limita l'accesso a tassi di interesse migliori. Può persino portare a restrizioni sul conto.

9.   Sopravvalutazione dell'auto

La sopravvalutazione delle auto è una delle principali cause di rifiuto dei prestiti. Negli Emirati Arabi Uniti, la Banca Centrale impone un rapporto prestito/valore (LTV) massimo. Le banche possono finanziare solo fino all'80% del valore di mercato di un'auto. La banca effettua una perizia per determinare il vero valore di mercato del veicolo.

Se il prezzo di vendita dell'auto è superiore alla valutazione indipendente della banca , si verifica un ammanco. Dovrai quindi coprire l'intera differenza, oltre all'acconto obbligatorio del 20%. Se non riesci a pagare l'ingente differenza in contanti, il prestito verrà automaticamente rifiutato.

10.                Limite di età

Età del mutuatario:

Le banche e gli istituti di credito degli Emirati Arabi Uniti impongono rigidi requisiti di età minima e massima per i richiedenti. La regola generale è che è necessario avere almeno 21 anni per presentare domanda . Ancora più importante, la durata del prestito non può estendersi oltre l'età pensionabile del richiedente.

Ad esempio, per gli espatriati, l'età massima alla scadenza del prestito è in genere di 60 o 65 anni . Se l'età comporta che il periodo di rimborso completo superi questo limite, la domanda verrà respinta.

Età dell'auto:

Le banche sono riluttanti a finanziare auto molto vecchie a causa dei rischi di manutenzione e del deprezzamento. Per un'auto usata , gli istituti di credito impongono un limite massimo di età totale. Questo limite combina l'età attuale dell'auto con la durata del prestito proposta. Mentre alcune banche finanziano auto fino a 10 o 12 anni, molte limitano l' età complessiva a circa 8 anni .

Un veicolo più vecchio potrebbe richiedere un termine di rimborso più breve, con conseguente aumento della rata mensile. Se tale rata più elevata fa sì che il rapporto debito/onere del mutuo superi il 50%, il prestito verrà negato.

Passaggi da seguire prima di presentare nuovamente la domanda

Per presentare una nuova domanda di prestito auto con successo è necessario affrontare ogni singolo motivo del rifiuto iniziale. Prima di presentare una nuova domanda, è importante prepararsi strategicamente concentrandosi sui principali fattori finanziari, procedurali e relativi all'auto.

1.   Correggi e migliora il tuo punteggio di credito

Ottieni immediatamente il tuo report Al Etihad Credit Bureau (AECB). Controlla il report per eventuali dati errati. Presenta una richiesta di correzione se trovi errori. Per aumentare il tuo punteggio , paga tutte le bollette puntualmente per sei mesi. Paga immediatamente i saldi in sospeso sulla carta di credito. Questa azione riduce il tuo tasso di utilizzo del credito.

2.   Riduci il tuo DBR

È necessario saldare strategicamente i debiti in sospeso. Dare priorità all'estinzione dei debiti più piccoli. Un'altra opzione è effettuare pagamenti forfettari per quelli più consistenti. Questa azione riduce il debito mensile totale. Un DBR più basso è indice di buona disciplina finanziaria . Questo rende la richiesta più sicura per il creditore.

3.   Scegli con saggezza il tuo finanziatore

Non rivolgerti a più banche contemporaneamente. Le richieste frequenti incidono gravemente sul tuo punteggio di credito. Cerca banche che approvano specificamente i dipendenti della tua azienda. Cerca banche con requisiti salariali minimi più bassi. Verifica anche che vi siano politiche flessibili sul finanziamento delle auto usate. Scegliere la banca giusta ti farà risparmiare tempo e proteggerà la tua storia creditizia.

4.   Verifica i tuoi documenti e l'idoneità

Verifica innanzitutto la validità del tuo documento d'identità emiratino e del visto di residenza. Assicurati che il tuo visto copra la durata del prestito proposta. Ottieni rapidamente un nuovo certificato di stipendio ufficiale. Questo certificato deve essere datato entro 30 giorni dalla domanda. Ricontrolla tutte le informazioni per una perfetta accuratezza. I dettagli devono corrispondere esattamente al tuo rapporto AECB.

5.   Rivalutare il valore e l'età del veicolo

Se il tuo prestito è stato rifiutato per sopravvalutazione, cambia approccio. Negozia prima un prezzo di vendita più basso con il concessionario. In alternativa, scegli un modello di auto completamente meno costoso. Questa scelta riduce facilmente l'importo del prestito richiesto. Per le auto usate più vecchie, scegli un veicolo più recente. Questo garantisce che l'auto rispetti il limite massimo di finanziamento della banca.

Domande frequenti

Posso richiedere nuovamente un prestito per un'auto subito dopo il rifiuto?

Sì, puoi richiedere nuovamente un prestito auto subito dopo il rifiuto. Tuttavia, non è l'ideale. Non dovresti presentare una nuova domanda immediatamente. Una nuova domanda verrà probabilmente respinta di nuovo rapidamente. Attendi invece dai tre ai sei mesi. Sfrutta questo lasso di tempo per seguire i passaggi consigliati.

Il rifiuto di un prestito auto influisce sul mio punteggio di credito AECB?

Il rifiuto di un prestito auto in sé non influisce direttamente sul punteggio AECB. Tuttavia, la presentazione della domanda sì. Quando una banca verifica il tuo merito creditizio per il prestito, crea un'indagine approfondita sul tuo rapporto. Troppe indagini approfondite in un breve lasso di tempo possono far scendere leggermente il tuo punteggio AECB.

Qual è il modo più semplice per controllare il mio rapporto di credito AECB?

Il modo più semplice è utilizzare l'app mobile ufficiale dell'AECB.

1.  Scarica l'app AECB Credit Report sul tuo telefono.
   
2. Accedi utilizzando il tuo UAE PASS.
   
3. Scegli il report o il punteggio che desideri acquistare e paga la quota.
   
4. Riceverai il tuo report o punteggio all'istante.

In alternativa, puoi verificarlo sul sito ufficiale dell'Etihad Credit Bureau .

Posso ottenere un prestito per l'auto se ho un nuovo lavoro o un nuovo visto?

Sì, puoi ottenere un prestito auto con un nuovo lavoro o un nuovo visto, ma può essere più complicato. Le banche valutano principalmente la stabilità del reddito e la capacità di pagamento. Devi soddisfare tutti i requisiti affinché il prestito auto venga approvato. I requisiti possono variare da un istituto di credito all'altro.

Considerazioni finali

Ora capisci i possibili motivi per cui la tua richiesta di prestito auto potrebbe essere stata respinta negli Emirati Arabi Uniti. Le complesse questioni relative a DBR, punteggio AECB e inserimento nell'elenco dei datori di lavoro sono completamente gestibili. Ricorda che l'approvazione è il risultato diretto della preparazione, non del caso. Controllando proattivamente il tuo punteggio AECB, abbassando il tuo indice di indebitamento e assicurandoti che la tua documentazione sia impeccabile, hai il controllo del risultato. Il tuo obiettivo finanziario è raggiungibile una volta che ti rivolgi alla banca come un mutuatario preparato e a basso rischio. Fai questi ultimi passaggi e guida con sicurezza verso la tua nuova auto.