I 5 migliori fornitori di finanziamenti per auto negli Emirati Arabi Uniti: tariffe, requisiti, reputazione

Negli Emirati Arabi Uniti, la chiave per trovare l'auto dei tuoi sogni non è solo l'acconto, ma anche il finanziamento giusto. Tuttavia, con così tante banche e condizioni diverse, trovare l'offerta migliore in assoluto può essere un compito arduo. Ma non devi più preoccuparti. Questa guida fa il lavoro più difficile per te. Abbiamo analizzato le offerte dei principali istituti finanziari degli Emirati per identificare i 5 migliori fornitori di finanziamenti auto in base a ciò che conta di più: i tassi di profitto più bassi ( paghe fisse ), lo stipendio minimo richiesto e i tempi di approvazione più rapidi. Preparati a confrontare le migliori opzioni e a passare con sicurezza dallo shopping alla guida.

Nota: tutte le tariffe sono indicative e soggette al tuo profilo finale e al tuo punteggio di credito.

Regole non negoziabili per il finanziamento delle auto negli Emirati Arabi Uniti

Prima di addentrarci nei principali fornitori di finanziamenti auto negli Emirati Arabi Uniti, comprendiamo i principi fondamentali non negoziabili. Prima di presentare la domanda, è necessario soddisfare i requisiti legali non negoziabili imposti dalla Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti. Queste regole garantiscono la conformità normativa e si applicano a tutte le banche e gli istituti finanziari negli Emirati:

●     Acconto minimo del 20%

La Banca Centrale stabilisce che il finanziamento non può superare l'80% del valore dell'auto. Ciò significa che è necessario disporre di fondi prontamente disponibili per coprire un acconto minimo del 20%.

●     Durata massima del mandato: 60 mesi

Il periodo di rimborso più lungo consentito per qualsiasi prestito auto individuale o contratto di finanziamento auto negli Emirati Arabi Uniti è di 60 mesi (5 anni).

I migliori prestiti auto negli Emirati Arabi Uniti: confronto tra le 5 migliori banche

La tua decisione finanziaria più intelligente inizia qui. Abbiamo stilato una classifica comparativa e immediata dei principali istituti finanziari degli Emirati Arabi Uniti, concentrandoci su tassi fissi iniziali, requisiti di stipendio minimo, tempi di approvazione e vantaggi esclusivi per abbinare perfettamente un prestito auto al tuo budget.

Nota: i tassi sono indicativi per le auto nuove, calcolati sull'intero importo del prestito e variano in base al reddito, alla durata del prestito e al pacchetto bancario. I requisiti salariali possono variare per le società non quotate.

Uno sguardo approfondito ai principali fornitori di finanziamenti per auto degli Emirati Arabi Uniti

Oltre ai numeri, è qui che decidi. Dopo aver letto il riepilogo, approfondisci le offerte esclusive, i punti di forza e le motivazioni specifiche alla base della classifica di ciascuno dei cinque principali fornitori di finanziamenti auto degli Emirati Arabi Uniti per trovare la soluzione più adatta al tuo percorso finanziario.

1. Emirati Islamici (EI)

Emirates Islamic si aggiudica il primo posto offrendo uno dei tassi di profitto iniziali più bassi del mercato (1,89% annuo fisso). Questo la rende la scelta ideale per i clienti che privilegiano finanziamenti competitivi e conformi alla Sharia. Emirates Islamic è molto apprezzata per la sua procedura di richiesta accessibile e per il suo impegno nei confronti dei principi bancari islamici.

●     Punti salienti: bassi tassi di profitto leader di mercato, struttura Murabaha conforme alla Sharia e finanziamenti competitivi sia per veicoli nuovi che usati.

●     Panoramica della reputazione: molto apprezzato per offrire il tasso più vantaggioso nel settore della finanza islamica, spesso ricercato dai clienti attenti al rapporto qualità-prezzo.

2. Banca islamica di Dubai (DIB)

DIB si distingue per la sua eccezionale accessibilità, con un requisito salariale minimo di soli 3.000 AED , il più basso sul mercato . Questa attenzione a un'idoneità più ampia rende DIB un'opzione cruciale per una più ampia gamma di clienti alla ricerca di finanziamenti auto conformi alla Sharia.

●     Punti salienti: stipendio minimo d'ingresso più basso, condizioni flessibili e opzioni di trasferimento dello stipendio non obbligatorie.

●     Panoramica della reputazione: nota per la sua accessibilità leader di mercato e per l'impegno nell'offrire opzioni di finanziamento auto ai professionisti principianti.

3. Prima banca di Abu Dhabi (FAB)

Essendo uno dei maggiori istituti finanziari degli Emirati Arabi Uniti, FAB offre opzioni di finanziamento complete, pensate appositamente per acquisti di valore elevato. Con un tasso di interesse iniziale del 2,15% e importi elevati (fino a 1,5 milioni di AED), FAB è la scelta ideale per i clienti che desiderano finanziare veicoli di lusso o di fascia alta a condizioni convenzionali competitive.

●     Punti salienti: massimale del prestito più elevato, tassi fissi competitivi e un periodo di grazia di 90 giorni prima della prima rata.

●     Panoramica della reputazione: servizio professionale e solide opzioni di finanziamento, in particolare per i clienti con stipendi elevati.  

4. Emirates NBD (ENBD)

Emirates NBD si distingue per la sua attenzione al digitale e la sua velocità. Sebbene la tariffa iniziale pubblicizzata sia più alta rispetto ad altre banche, la banca è leader di mercato in termini di efficienza di elaborazione. Offre approvazioni rapide, spesso entro 24 ore, per i clienti prequalificati. Questa attenzione alla praticità e alla rapidità dei percorsi digitali la rende la scelta preferita per transazioni rapide.

●     Punti salienti: processo di approvazione digitale rapidissimo, ampia rete di concessionari e prezzi agevolati speciali per i cittadini degli Emirati Arabi Uniti.

●     Panoramica della reputazione: riconosciuta per le solide piattaforme digitali e per gli accordi di servizio generalmente chiari e rapidi.

5. Banca commerciale di Abu Dhabi (ADCB)

ADCB è al quinto posto, ma offre alcuni dei tassi convenzionali più competitivi, a partire dall'1,99% annuo fisso. È apprezzata per l'efficiente procedura di richiesta con una sola firma e per la solida reputazione tra i clienti ad alto reddito. Offre inoltre una soluzione di finanziamento affidabile, in particolare per coloro che hanno uno stipendio minimo elevato.

●     Punti di forza: tariffe convenzionali altamente competitive, approvazioni rapide e un'esperienza digitale intuitiva per il cliente.

●     Panoramica della reputazione: molto apprezzato per la trasparenza e la velocità nell'elaborazione dei prestiti auto per i dipendenti.

Aliquota fissa vs. aliquota ridotta: perché questa percentuale è fondamentale?

La distinzione tra tasso fisso e tasso ribassato è fondamentale nel finanziamento di un'auto. Determina l'importo totale degli interessi che pagherai per tutta la durata del prestito, poiché una percentuale fissa bassa equivale a un tasso ribassato doppio.

La chiave per comprendere la differenza di costo è rendersi conto che una tariffa fissa non è la stessa cosa di una tariffa ridotta , anche se le percentuali sembrano simili.

Diamo un'occhiata alla differenza nel calcolo degli interessi:

Domande frequenti

1. Quali sono i documenti richiesti per richiedere un prestito per un'auto negli Emirati Arabi Uniti?

I documenti richiesti per richiedere un prestito per un'auto negli Emirati Arabi Uniti includono i seguenti documenti:

●     Documento d'identità originale degli Emirati Arabi Uniti e una copia.

●     Copia del passaporto con la pagina del visto di residenza degli Emirati Arabi Uniti (per gli espatriati).

●     Copia valida della patente di guida degli Emirati Arabi Uniti.

●     Certificato di stipendio/Lettera di assunzione ( datata non più vecchia di 30 giorni ).

●     Estratti conto bancari degli ultimi 3-6 mesi ( a seconda delle esigenze della banca ).

●     Fattura proforma o certificato di valutazione dell'auto ( dal concessionario/venditore ).

2. È obbligatorio versare un acconto per un prestito auto negli Emirati Arabi Uniti?

Sì, negli Emirati Arabi Uniti è obbligatorio un acconto del 20% per un prestito auto. La Banca Centrale consente finanziamenti fino all'80% del valore dell'auto.

3. Posso ottenere un prestito per un'auto usata?

Sì, la maggior parte delle banche offre finanziamenti per auto usate, ma ci sono rigidi limiti all'età del veicolo al momento del pagamento dell'ultima rata. In genere, l'età del veicolo sommata alla durata del prestito non può superare i 7-8 anni. La durata del prestito ( 2-3 anni ) può essere più breve rispetto a quella di un'auto nuova.

4. Quali sono le commissioni e gli oneri più comuni associati a un prestito auto?

Le commissioni e gli oneri più comuni associati a un prestito auto sono:

●     Commissione di elaborazione: addebito una tantum, solitamente limitato all'1% dell'importo del prestito (minimo 500 AED, massimo 2.500 AED).

●     Costi di immatricolazione dell'auto: costi associati all'immatricolazione del veicolo a tuo nome presso la RTA.

●     Assicurazione completa obbligatoria: l' auto deve essere completamente assicurata per tutta la durata del prestito e la banca è solitamente il beneficiario fino al rimborso del prestito.

●     Commissione per rimborso anticipato: se decidi di estinguere anticipatamente il tuo prestito, la commissione è limitata all'1% dell'importo del prestito residuo (massimo 10.000 AED).

5. Posso estinguere il prestito per l'auto in un'unica soluzione?

Sì, negli Emirati Arabi Uniti puoi estinguere il tuo prestito auto in un'unica soluzione. Questa procedura è chiamata "estinzione anticipata" o "pagamento anticipato", ed è un tuo diritto legale in quanto mutuatario. Tuttavia, dovrai pagare una commissione per questa operazione, regolata dalle normative della Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti, a tutela dell'istituto finanziario per la perdita di interessi.

Commissioni per la liquidazione anticipata:

●     Penale massima: 1% dell'importo del prestito in sospeso.

● Limite massimo legale: in genere 10.000 AED o (a seconda di quale sia il valore più basso tra l'1% e il limite massimo di 10.000 AED).

Considerazioni finali

Una decisione vincente in merito al finanziamento auto negli Emirati Arabi Uniti dipende meno dal tasso di interesse più basso e più da una valutazione olistica del pacchetto di prestito. Date priorità alla reputazione della banca per la trasparenza delle procedure e l'affidabilità del servizio clienti rispetto al risparmio marginale. Fondamentale è scegliere tra un prodotto di finanza islamica convenzionale o conforme alla Sharia, in linea con i vostri valori personali e la vostra struttura finanziaria a lungo termine. Inoltre, esaminate attentamente le clausole per individuare caratteristiche flessibili, come dilazioni di pagamento o trasferimenti di stipendio non obbligatori, che migliorano la vostra libertà finanziaria. In definitiva, il miglior finanziamento auto garantisce sia il vostro veicolo che la vostra tranquillità.