5 лучших поставщиков автокредитов в ОАЭ: тарифы, требования, репутация

В ОАЭ ключ к автомобилю вашей мечты — это не только первоначальный взнос, но и правильное автокредитование. Однако, учитывая разнообразие банков и разнообразие условий, найти идеальное предложение может оказаться непростой задачей. Но вам больше не о чем беспокоиться. Это руководство сделает всю сложную работу за вас. Мы проанализировали предложения крупнейших финансовых учреждений Эмиратов, чтобы определить 5 лучших поставщиков автокредитов , основываясь на самых важных факторах: самой низкой процентной ставке ( фиксированная годовая ставка ), минимальной зарплате и самых быстрых сроках одобрения. Приготовьтесь сравнить лучшие варианты и уверенно перейти от поиска к поездке. 

Примечание: Все расценки являются ориентировочными и зависят от вашего окончательного профиля и кредитного рейтинга. 

Не подлежащие обсуждению правила автофинансирования в ОАЭ

Прежде чем перейти к выбору лучших автокредитных компаний в ОАЭ, давайте разберемся с основными принципами, не подлежащими обсуждению. Перед подачей заявки необходимо выполнить не подлежащие обсуждению юридические требования, установленные Центральным банком ОАЭ. Эти правила гарантируют соблюдение нормативных требований и распространяются на все банки и финансовые учреждения Эмиратов: 

●     Минимальный первоначальный взнос 20%

Центральный банк устанавливает, что размер финансирования не может превышать 80% от стоимости автомобиля. Это означает, что у вас должны быть свободные средства для покрытия первоначального взноса в размере не менее 20%. 

●     Максимальный срок полномочий — 60 месяцев

Максимально допустимый срок погашения любого индивидуального автокредита или договора автофинансирования в ОАЭ составляет 60 месяцев (5 лет). 

Лучшие автокредиты в ОАЭ: сравнение 5 лучших банков

Ваше самое разумное финансовое решение начинается здесь. Мы составили наглядное сравнение ведущих финансовых учреждений ОАЭ, уделив особое внимание начальным фиксированным ставкам, требованиям к минимальной зарплате, срокам одобрения и уникальным преимуществам, чтобы идеально подобрать автокредит под ваш бюджет. 

Примечание: ставки для новых автомобилей являются ориентировочными, рассчитаны на основе полной суммы кредита и варьируются в зависимости от вашего дохода, срока кредита и банковского пакета. Требования к заработной плате могут отличаться для компаний, не зарегистрированных на бирже. 

Подробный обзор ведущих поставщиков автокредитов в ОАЭ

Помимо цифр, здесь решение за вами. Ознакомившись с обзором, изучите уникальные предложения, основные преимущества и конкретные причины рейтинга каждого из пяти ведущих поставщиков автокредитов в ОАЭ, чтобы выбрать оптимальное решение для вашего финансового плана. 

1. Исламские Эмираты (EI)

Emirates Islamic занимает первое место, предлагая одну из самых низких начальных ставок прибыли на рынке (фиксированная годовая ставка 1,89%). Уже одно это делает компанию лучшим выбором для клиентов, предпочитающих конкурентоспособное финансирование, соответствующее нормам шариата. EI высоко ценится за доступную процедуру подачи заявок и приверженность принципам исламского банкинга. 

●     Основные преимущества: самые низкие на рынке ставки прибыли, соответствующая нормам шариата структура Мурабаха и конкурентоспособное финансирование как новых, так и подержанных автомобилей. 

●     Репутация: пользуется большой популярностью, предлагая самую выгодную ставку в секторе исламского финансирования, что часто востребовано клиентами, ценящими качество услуг. 

2. Дубайский исламский банк (DIB)

DIB высоко ценится за свою исключительную доступность, учитывая минимальное требование к заработной плате на рынке — всего 3000 дирхамов ОАЭ. Такой акцент на расширении прав делает DIB важным вариантом для широкого круга клиентов, ищущих автокредит, соответствующий нормам шариата. 

●     Основные моменты: самая низкая минимальная заработная плата, гибкие условия и возможность необязательного перевода заработной платы. 

●     Репутация: Компания пользуется репутацией лидера на рынке по доступности услуг и стремлению предоставлять варианты автофинансирования профессионалам начального уровня. 

3. Первый банк Абу-Даби (FAB)

Будучи одним из крупнейших финансовых учреждений ОАЭ, FAB предлагает комплексные варианты финансирования, специально разработанные для дорогостоящих покупок. Благодаря начальной ставке 2,15% и высоким суммам кредита (до 1,5 млн дирхамов ОАЭ) FAB — идеальный выбор для клиентов, желающих профинансировать покупку автомобилей класса люкс или премиум-класса на выгодных условиях. 

●     Основные преимущества: самый высокий лимит кредитования, конкурентоспособные фиксированные ставки и 90-дневный льготный период перед первым взносом. 

●     Репутация на высшем уровне: профессиональное обслуживание и выгодные варианты финансирования, особенно для клиентов с высокими зарплатами. 

4. Emirates NBD (ENBD)

Банк Emirates NBD выделяется своей цифровой направленностью и скоростью. Несмотря на то, что заявленная начальная ставка выше, чем у других, банк является лидером рынка по эффективности обработки. Банк предлагает быстрое одобрение — часто в течение 24 часов — для предварительно отобранных клиентов. Акцент на удобстве и быстром цифровом взаимодействии делает его предпочтительным выбором для быстрых транзакций. 

●     Основные моменты: самый быстрый процесс цифрового одобрения, обширная дилерская сеть и специальные субсидированные цены для граждан ОАЭ. 

●     Репутация: признание за надежные цифровые платформы и в целом понятные и быстрые соглашения об обслуживании. 

5. Коммерческий банк Абу-Даби (ADCB)

ADCB занимает пятое место, но предлагает одни из самых конкурентоспособных процентных ставок по обычным кредитам, начиная с фиксированной ставки 1,99% годовых. Банк славится эффективной процедурой подачи заявки одной подписью и высокой репутацией среди состоятельных клиентов. Он также предлагает надежное решение для финансирования, особенно для клиентов с высокой минимальной зарплатой. 

●     Основные преимущества: высококонкурентные традиционные тарифы, быстрое одобрение и удобный для клиентов цифровой интерфейс. 

●     Репутация: пользуется особой популярностью за прозрачность и скорость оформления автокредитов для работающих лиц. 

Фиксированная ставка против снижающейся ставки: почему этот процент имеет решающее значение?

Различие между фиксированной и снижающейся ставкой имеет решающее значение в автокредитовании. Оно определяет общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита, поскольку низкий процент фиксированной ставки эквивалентен вдвое более высокой снижающейся ставке. 

Ключом к пониманию разницы в стоимости является осознание того, что фиксированная ставка и понижающая ставка — это не одно и то же , даже если процентные цифры кажутся схожими. 

Посмотрите на разницу в расчете процентов: 

Часто задаваемые вопросы

1. Какие документы необходимы для подачи заявки на автокредит в ОАЭ?

Документы, необходимые для подачи заявки на автокредит в ОАЭ, включают следующие: 

●     Оригинал удостоверения личности Emirates и его копия. 

●     Копия паспорта со страницей с визой на жительство в ОАЭ (для экспатриантов). 

●     Действующая копия водительских прав ОАЭ. 

●     Справка о заработной плате/справка с места работы ( срок давности не более 30 дней ). 

●     Выписки из банка за последние 3–6 месяцев ( в зависимости от требований банка ). 

●     Счет-проформа или акт оценки стоимости автомобиля ( от дилера/продавца ). 

2. Обязателен ли первоначальный взнос для автокредита в ОАЭ?

Да, первоначальный взнос в размере 20% является обязательным для автокредита в ОАЭ. Центральный банк допускает финансирование только до 80% от стоимости автомобиля. 

3. Могу ли я получить автокредит на подержанный автомобиль?

Да, большинство банков предлагают кредиты на покупку подержанных автомобилей, но существуют строгие ограничения по возрасту автомобиля на момент внесения последнего взноса. Как правило, сумма возраста автомобиля и срока кредита не может превышать 7–8 лет. Срок кредита ( 2–3 года ) может быть короче, чем для нового автомобиля. 

4. Какие сборы и комиссии обычно связаны с автокредитом?

Распространенные сборы и комиссии, связанные с автокредитом: 

●     Комиссия за обработку: единовременная плата, обычно не превышающая 1% от суммы кредита (минимум 500 дирхамов ОАЭ, максимум 2500 дирхамов ОАЭ). 

●     Регистрационные сборы за автомобиль: расходы, связанные с регистрацией транспортного средства на ваше имя в RTA. 

●     Обязательное комплексное страхование: автомобиль должен быть полностью застрахован на весь срок кредита, а банк, как правило, является выгодоприобретателем до момента погашения кредита. 

●     Комиссия за досрочное погашение: если вы решите досрочно погасить кредит, размер комиссии составит не более 1% от суммы непогашенного кредита (максимум 10 000 дирхамов ОАЭ). 

5. Могу ли я погасить весь свой автокредит сразу?

Да, вы можете полностью погасить свой автокредит в ОАЭ. Этот процесс называется досрочным погашением или предоплатой, и это ваше законное право как заёмщика. Однако за это взимается комиссия, размер которой регулируется положениями Центрального банка ОАЭ, направленными на защиту финансового учреждения от упущенной выгоды в виде процентов. 

Комиссия за досрочное погашение: 

●     Максимальный размер штрафа: 1% от суммы непогашенного кредита. 

● Установленный законом лимит: обычно 10 000 дирхамов ОАЭ или (в зависимости от того, что меньше между 1% и лимитом в 10 000 дирхамов ОАЭ). 

Заключительные мысли

Успешное решение о кредитовании на покупку автомобиля в ОАЭ зависит не столько от самой низкой процентной ставки, сколько от комплексной оценки кредитного пакета. Репутация банка с точки зрения прозрачности процесса оформления кредита и надёжности обслуживания клиентов должна быть важнее, чем возможность сэкономить. Важно выбрать традиционный или соответствующий шариату исламский финансовый продукт, чтобы он соответствовал вашим личным ценностям и долгосрочной финансовой структуре. Кроме того, внимательно изучите условия кредитования на наличие гибких условий, таких как отсрочка платежей или необязательные переводы заработной платы, которые расширяют вашу финансовую свободу. В конечном счёте, лучшее автокредитование — это гарантия безопасности как вашего автомобиля, так и вашего спокойствия.